EasyPay — оплата товаров и услуг в Интернет

Документы


8. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 26.11.2003 N 201 "Правила осуществления операций с электронными деньгами"

Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 26.11.2003 N 201 "Правила осуществления операций с электронными деньгами"

В редакции постановлений Правления Нацбанка от 16.02.2007 N 52, от 29.06.2009 N 91, от 29.09.2011 N 414, от 14.01.2013 N 22, от 18.02.2015 N 79.

ГЛАВА 1

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Настоящие Правила регламентируют порядок совершения банками Республики Беларусь и небанковскими кредитно-финансовыми организациями Республики Беларусь (далее - банки), иными юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, а также физическими лицами операций с электронными деньгами на территории Республики Беларусь.
В рамках настоящих Правил к электронным деньгам не относятся хранящиеся в электронном виде на программно-техническом устройстве единицы стоимости, выражающие сумму обязательств эмитента перед держателями и принимаемые в качестве средства платежа исключительно эмитентом.
2. Операции с электронными деньгами включают в себя эмиссию, распространение, использование, погашение электронных денег.
3. Для целей настоящих Правил нижеперечисленные термины имеют следующие значения:
электронный кошелек - пластиковая карточка, программное обеспечение персонального компьютера, иное программно-техническое устройство, содержащее электронные деньги и (или) обеспечивающее к ним доступ;
предоплаченная карточка - вид электронного кошелька, при использовании которого операции с электронными деньгами осуществляются в банкоматах, платежных терминалах, платежно-справочных терминалах самообслуживания, пунктах выдачи наличных денежных средств, а также с применением иных технических устройств или услуг в соответствии с правилами платежных систем на основе использования банковских платежных карточек;
эмиссия - деятельность эмитента по предоставлению электронных денег держателям, агентам в обмен на наличные или безналичные денежные средства с возможностью погашения электронных денег;
эмитент - лицо, осуществляющее эмиссию электронных денег в соответствии с правилами системы расчетов с использованием электронных денег;
распространение - деятельность агента по выдаче электронных денег в обмен на наличные или безналичные денежные средства;
агент - юридическое лицо, в том числе банк, за исключением банка-эмитента, индивидуальный предприниматель, являющиеся резидентами, имеющие счета в банках, осуществляющие распространение и (или) погашение электронных денег, идентификацию владельцев электронных кошельков по договору с банком-эмитентом;
погашение - операция обмена электронных денег на наличные или безналичные денежные средства;
денежные средства - белорусские рубли и иностранная валюта;
держатель - физическое лицо, юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, в распоряжении которых находятся электронные деньги;
использование - перевод электронных денег держателем другому лицу из одного электронного кошелька в другой электронный кошелек в рамках одной системы расчетов с использованием электронных денег, перевод электронных денег из одного электронного кошелька в другой электронный кошелек, принадлежащие одному лицу, в рамках одной системы расчетов с использованием электронных денег;
система расчетов с использованием электронных денег - совокупность юридических лиц, в том числе банков, иностранных организаций, не являющихся юридическими лицами по иностранному праву, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, правил и процедур, обеспечивающих осуществление операций с электронными деньгами;
правила системы расчетов с использованием электронных денег - совокупность норм, установленных в системе расчетов с использованием электронных денег и обеспечивающих взаимодействие эмитента, агентов, держателей при осуществлении операций с электронными деньгами с соблюдением требований законодательства Республики Беларусь;
правила эмитента - совокупность норм, обеспечивающих взаимодействие эмитента, агентов, держателей при осуществлении операций с электронными деньгами и разработанных эмитентом в соответствии с правилами системы расчетов с использованием электронных денег и требованиями законодательства Республики Беларусь;
владелец электронного кошелька - физическое лицо, юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, которым открыты электронные кошельки;
банк-агент - банк, в соответствии с заключенным с эмитентом-нерезидентом договором распространяющий на территории Республики Беларусь электронные деньги эмитента-нерезидента;
агент по идентификации - юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, которым банком-эмитентом в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь, поручено проведение идентификации владельцев электронных кошельков на основании договора либо в случаях, предусмотренных законодательными актами.
4. В настоящих Правилах термины "резидент" и "нерезидент" используются в значениях, определенных статьей 1 Закона Республики Беларусь от 22 июля 2003 года "О валютном регулировании и валютном контроле" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2003 г., N 85, 2/978). Термин "электронные деньги" используется в значении, определенном статьей 274 Банковского кодекса Республики Беларусь.
Иные термины используются в настоящих Правилах в значениях, определенных законодательством Республики Беларусь.
5. Для осуществления эмиссии электронных денег банк-эмитент должен иметь специальное разрешение (лицензию) Национального банка Республики Беларусь (далее - Национальный банк) на осуществление банковской деятельности, предусматривающее право на выпуск в обращение (эмиссию) электронных денег, привлечение денежных средств физических и юридических лиц на счета и (или) во вклады (депозиты), открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, осуществление расчетного и кассового обслуживания физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов.
Для распространения электронных денег банк-агент должен иметь специальное разрешение (лицензию) Национального банка на осуществление банковской деятельности, предусматривающее право на привлечение денежных средств физических и юридических лиц на счета и (или) во вклады (депозиты), открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, осуществление расчетного и кассового обслуживания физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов.
Операции с электронными деньгами осуществляются в соответствии с правилами систем расчетов с использованием электронных денег, правилами эмитентов и условиями договоров, заключенных в соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь.
Для осуществления операций с электронными деньгами уполномоченными органами (должностными лицами) банка должны быть утверждены локальные нормативные правовые акты, регламентирующие организацию внутреннего контроля за осуществлением операций с электронными деньгами.
Структурные подразделения банка, филиалы банка и их структурные подразделения осуществляют операции с электронными деньгами в пределах полномочий, предоставленных им банком.
Юридические лица, не являющиеся банками, в том числе агенты, а также индивидуальные предприниматели, физические лица осуществляют операции с электронными деньгами с соблюдением требований законодательства Республики Беларусь.
6. В целях обеспечения безопасной и надежной деятельности при осуществлении операций с электронными деньгами банки должны соблюдать нормативы безопасного функционирования и выполнять резервные требования, установленные Национальным банком, а также обеспечивать эффективное управление и контроль за операционными рисками, возникающими при совершении операций с электронными деньгами.
7. Системы расчетов с использованием электронных денег поддерживаются соответствующими техническими, организационными и процедурными мерами защиты для предотвращения, сдерживания и обнаружения угроз безопасности системы, в том числе и злоумышленных действий.
8. Исключен.

ГЛАВА 2

ЭМИССИЯ И РАСПРОСТРАНЕНИЕ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ

9. Эмиссию электронных денег на территории Республики Беларусь осуществляют банки. Эмитируемые банками электронные деньги должны быть номинированы в белорусских рублях.
Банк, осуществивший эмиссию, принимает на себя безусловное и безотзывное обязательство по погашению эмитированных им электронных денег держателям либо агентам, предъявляющим электронные деньги к погашению. Банк-эмитент, банк-агент, банк, погашающий на территории Республики Беларусь электронные деньги, эмитированные нерезидентом, обязаны обеспечить полноту и своевременность расчетов, осуществляемых при проведении операций с электронными деньгами, а также хранение информации об операциях с электронными деньгами в течение сроков, установленных законодательством Республики Беларусь для хранения информации об операциях, совершенных физическими, юридическими лицами в белорусских рублях либо иностранной валюте.
Распространение на территории Республики Беларусь электронных денег банков-эмитентов осуществляется агентами. Допускается распространение электронных денег банков за пределами Республики Беларусь через нерезидентов на основе заключенных между банками-эмитентами и нерезидентами договоров, предусматривающих предварительную оплату нерезидентом электронных денег.
Допускается распространение банками-агентами на территории Республики Беларусь номинированных в иностранной валюте электронных денег, эмитированных нерезидентами.
Банки-эмитенты, а также банки-агенты должны информировать держателей об условиях и порядке проведения эмиссии, распространения, использования и погашения электронных денег.
Держателям должна представляться информация о проведенных операциях с электронными деньгами в порядке, определенном правилами системы расчетов с использованием электронных денег и (или) правилами эмитента с учетом требований настоящих Правил.
10. Держателями электронных денег могут являться:
физические лица, получившие электронные деньги от банка-эмитента, агента, банка-агента, иных резидентов (юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, работниками которого физические лица являются, иных физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей при совершении в соответствии с законодательством Республики Беларусь сделок, не связанных с предпринимательской деятельностью физических лиц);
юридические лица, индивидуальные предприниматели, получившие электронные деньги от банка-эмитента, агента, банка-агента, иных юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц при совершении сделок (в том числе при заключении (организации заключения) соглашения о выигрыше в азартной игре, внесении платы за участие в лотерее, электронной интерактивной игре) в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
11. Банк-эмитент, банк-агент обязаны обеспечить идентификацию физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей при открытии им электронных кошельков.
Для проведения идентификации физическое лицо предъявляет уполномоченному лицу банка-эмитента, агента, банка-агента, агента по идентификации документ, удостоверяющий личность, представляет сведения, предусмотренные законодательством по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения.
Банк-эмитент, агент от имени банка-эмитента, банк-агент и физическое лицо могут заключить договор, предусматривающий права и обязанности сторон при эмиссии, распространении, использовании и погашении электронных денег, в том числе посредством акцепта договора, предлагаемого на условиях публичной оферты.
Для проведения идентификации юридическое лицо, индивидуальный предприниматель предоставляют уполномоченному лицу банка-эмитента, агента, банка-агента, агента по идентификации документы и сведения, предусмотренные законодательством по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения.
Банк-эмитент, агент от имени банка-эмитента, банк-агент и юридическое лицо, индивидуальный предприниматель заключают договор, предусматривающий права и обязанности сторон при эмиссии, распространении, использовании и погашении электронных денег.
Для приобретения электронных денег юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица вносят наличные денежные средства в кассу банка-эмитента, агента, банка-агента, осуществляют почтовый денежный перевод или перечисляют денежные средства в безналичной форме на соответствующий балансовый счет банка-эмитента, агента, банка-агента в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь. При оплате иностранной валютой приобретаемых электронных денег, номинированных в белорусских рублях, ее сумма определяется по обменному курсу, установленному банком на дату совершения платежа.
Распространение электронных денег банков-эмитентов может осуществляться через принадлежащие агентам, являющимся банками, банкоматы, платежно-справочные терминалы самообслуживания, платежные терминалы, пункты выдачи наличных денежных средств, а также принадлежащие агентам, не являющимся банками, программно-технические устройства, позволяющие в соответствии с законодательством Республики Беларусь совершать операции по приему наличных денег (далее - устройства cash-in).
При использовании устройства cash-in, принадлежащего агенту, не являющемуся банком, для внесения наличных денежных средств в целях распространения электронных денег в соответствии с требованиями настоящих Правил иные операции с наличными деньгами в данном устройстве cash-in не осуществляются, за исключением операций оплаты товаров и услуг, реализуемых непосредственно владельцем устройства cash-in в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
Агенты, не являющиеся банками, принимают от держателей плату за распространение электронных денег банков-эмитентов и дополнительные услуги агента в белорусских рублях.
Отсрочка оплаты физическим лицам, юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям при приобретении ими электронных денег для использования и погашения не предоставляется.
При приобретении юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, физическими лицами электронных денег сумма денежных средств, уплачиваемая банку-эмитенту (агенту), банку-агенту, может быть увеличена за счет оплаты стоимости электронного кошелька и дополнительных услуг, оказываемых банком-эмитентом (агентом), банком-агентом при эмиссии, распространении электронных денег.
В соответствии с правилами системы расчетов с использованием электронных денег и (или) правилами эмитента держатели оплачивают услуги по замене электронного кошелька в случае возникновения его дефекта, физического износа, а также иных причин, повлекших необходимость проведения банком-эмитентом (агентом), банком-агентом соответствующих процедур по поддержанию электронного кошелька в исправном состоянии и обеспечению обращения электронных денег.
При эмиссии, распространении, использовании и погашении электронных денег до сведения держателя банком-эмитентом (агентом), банком-агентом, банком, погашающим на территории Республики Беларусь электронные деньги, эмитированные нерезидентом, должна быть в доступной для восприятия форме, не допускающей неоднозначного толкования, доведена информация о размере вознаграждения, взимаемого при совершении операций с электронными деньгами. Информация о размере вознаграждения должна предоставляться держателю до момента совершения им операции по приобретению, использованию, погашению электронных денег.
При совершении операций с электронными деньгами услуги банка-эмитента (агента) по желанию держателя могут быть оплачены электронными деньгами, номинированными в белорусских рублях.
Особенности проведения операций с электронными деньгами, которые хранятся на предоплаченных карточках либо доступ к которым обеспечивается посредством предоплаченных карточек, установлены пунктом 24 настоящих Правил.
12. Порядок открытия и закрытия электронных кошельков определяется правилами эмитента с учетом требований, установленных настоящими Правилами. При эмиссии электронных денег отдельные текущие (расчетные) банковские счета владельцам электронных кошельков не открываются.
Денежные средства по операциям с электронными деньгами отражаются в бухгалтерском учете в соответствии с законодательством Республики Беларусь. На денежные средства, поступившие в банк-эмитент, банк-агент от держателей, агентов, нерезидентов в обмен на электронные деньги, проценты не начисляются. Банк-эмитент, банк-агент в порядке, установленном правилами эмитента, обязаны вести учет операций с электронными деньгами по каждому электронному кошельку и владельцу электронного кошелька.
При распространении электронных денег агентами - операторами сотовой подвижной электросвязи, а также через устройства cash-in, принадлежащие агентам, не являющимся банками, открытие электронных кошельков держателям не производится при условии приобретения электронных денег с одновременным их погашением в порядке, установленном пунктом 22 настоящих Правил. Сумма одной операции при распространении электронных денег агентами - операторами сотовой подвижной электросвязи, а также через устройства cash-in, принадлежащие агентам, не являющимся банками, не должна превышать 100 базовых величин.
13. Распространение электронных денег осуществляется агентами на основании заключаемых с банками-эмитентами договоров, в которых определяются порядок и условия расчетов, права и обязанности сторон, порядок уплаты вознаграждения агенту, а также иные условия в соответствии с настоящими Правилами и по усмотрению сторон.
Отдельный договор между банком-эмитентом и агентом может не заключаться, если агент принимает обязательства по распространению электронных денег банка-эмитента в соответствии с правилами системы расчетов с использованием электронных денег. Заключение договора между банком-эмитентом и агентом по распространению электронных денег через устройства cash-in, принадлежащие агенту, не являющемуся банком, обязательно.
Для распространения электронных денег агент перечисляет банку-эмитенту денежные средства с соблюдением требований законодательства Республики Беларусь. Перечисление денежных средств банкам-эмитентам осуществляется агентами, не являющимися банками, в безналичном порядке со своих счетов, открытых в банках. Нерезиденты, распространяющие за пределами Республики Беларусь электронные деньги банков-эмитентов, вправе перечислять денежные средства банкам-эмитентам со своих счетов, открытых в банках либо банках-нерезидентах.
Договором между банком-эмитентом и агентом может быть предусмотрена отсрочка оплаты агентом электронных денег, передаваемых ему для распространения банком-эмитентом. Электронные деньги, приобретаемые агентами для распространения на условиях отсрочки оплаты, подлежат выдаче держателям в обмен на наличные или безналичные денежные средства либо возвращению банку-эмитенту, если распространение не состоялось в срок, установленный договором между банком-эмитентом и агентом.
Электронные деньги, приобретаемые агентом для собственного использования и погашения, должны быть им предварительно оплачены.
Распространение электронных денег банков-эмитентов агентами, не являющимися банками, через принадлежащие агентам устройства cash-in осуществляется исключительно на условиях предварительной оплаты приобретаемых агентами электронных денег. Наличные денежные средства, уплачиваемые держателями за распространяемые агентом, не являющимся банком, электронные деньги через принадлежащие ему устройства cash-in, подлежат сдаче агентами в банки в порядке и сроки, установленные в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
При распространении электронных денег через устройства cash-in, принадлежащие агенту, не являющемуся банком, договор между банком-эмитентом и агентом должен предусматривать следующие условия:
осуществление агентом технического обслуживания устройств cash-in, поддержание в актуальном рабочем состоянии программного обеспечения, используемого для функционирования данных устройств, обеспечение безопасности при передаче информации и получение соответствующего вознаграждения;
осуществление банком-эмитентом в соответствии с требованиями настоящих Правил безналичных расчетов при проведении операций с электронными деньгами через устройства cash-in и возложение на банк-эмитент ответственности перед держателями за полноту и своевременность расчетов;
размещение на корпусе и экране монитора устройства cash-in наряду с логотипом агента логотипа банка-эмитента, его юридического адреса и номера телефона для получения справочной информации о функционировании устройства cash-in и проведении операций с электронными деньгами;
отображение на экране устройства cash-in информации, свидетельствующей о том, что расчеты по операциям с электронными деньгами осуществляются банком-эмитентом, а также указание размера вознаграждения, взимаемого с держателя при совершении операций. Информация о размере вознаграждения доводится до сведения держателя в форме, доступной для восприятия и не допускающей неоднозначного толкования, и отображается на экране устройства cash-in до совершения держателем операций по приобретению, использованию, погашению электронных денег;
составление в подтверждение проведенной операции с электронными деньгами в устройстве cash-in чека на бумажном носителе и (или) в электронном виде, содержащего следующую информацию:
идентификационный код устройства cash-in;
адрес, по которому устройство cash-in расположено;
наименование банка-эмитента, осуществляющего расчеты, его юридический адрес и номер телефона для получения справочной информации о функционировании устройства cash-in и проведении операций с электронными деньгами;
дата и время совершения операции;
сумма наличных денежных средств, принятая в устройство cash-in (указывается при распространении электронных денег);
валюта номинала и сумма электронных денег;
сумма вознаграждения, уплаченная физическим лицом при проведении операции с электронными деньгами;
наименование операции с электронными деньгами (распространение, использование, погашение). При распространении в чеке указываются слова "ОПЛАТА НАЛИЧНЫМИ";
назначение платежа (за коммунальные услуги, за услуги оператора сотовой подвижной электросвязи и другие). Информация о назначении платежа указывается в чеке при использовании, погашении электронных денег.
При совершении в устройстве cash-in нескольких операций с электронными деньгами чек должен составляться отдельно по каждой операции.
Правилами банка-эмитента и (или) договором с агентом, не являющимся банком, может быть предусмотрена дополнительная информация, включающаяся в чек, который составляется в устройстве cash-in.
При распространении электронных денег через принадлежащие агентам, являющимся банками, банкоматы, платежно-справочные терминалы самообслуживания, платежные терминалы, пункты выдачи наличных денежных средств посредством внесения физическими лицами наличных денежных средств без использования банковских платежных карточек должны составляться чеки, подтверждающие совершение операций с электронными деньгами. Чеки должны содержать информацию, предусмотренную настоящим пунктом для чеков, составленных в устройствах cash-in, принадлежащих агентам, не являющимся банками.
Сумма денежных средств, перечисляемая агентом банку-эмитенту в связи с распространением электронных денег, может быть уменьшена на сумму дополнительных расходов, понесенных агентом в связи с распространением электронных денег, а также на сумму обязательств банка-эмитента перед агентом.
В оплату за электронные деньги, номинированные в белорусских рублях, агент вправе перечислить банку-эмитенту белорусские рубли или иностранную валюту. Сумма иностранной валюты, подлежащая перечислению, определяется по курсу, установленному банком-эмитентом.
В оплату за номинированные в иностранной валюте электронные деньги нерезидентов банк-агент вправе перечислить эмитенту иностранную валюту или белорусские рубли в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Сумма белорусских рублей, подлежащая перечислению, определяется по курсу, установленному банком на дату совершения платежа.
Юридические лица, осуществляющие в соответствии с законодательством Республики Беларусь деятельность в сфере игорного бизнеса, лотерейную деятельность и деятельность по организации и проведению электронных интерактивных игр, могут производить выплату выигрышей (возврат несыгравших ставок в случаях, установленных законодательством) путем распространения электронных денег на сумму выигрыша (несыгравшей ставки) при условии выполнения функций агентов.
Юридические лица, индивидуальные предприниматели могут выплачивать материальное поощрение своим работникам в соответствии с законодательством Республики Беларусь путем распространения электронных денег, которые хранятся на предоплаченных карточках либо доступ к которым обеспечивается посредством предоплаченных карточек, при условии выполнения функций агентов. Факт выдачи предоплаченной карточки работнику должен быть подтвержден документально с указанием даты получения электронных денег и проставлением данным работником подписи в порядке, определенном нанимателем.
14. Исключен.

ГЛАВА 3

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ И ПОГАШЕНИЕ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ

15. Физические лица - держатели вправе использовать электронные деньги, в том числе электронные деньги эмитентов-нерезидентов, полученные от банков-агентов, для оплаты товаров, работ, услуг, совершения иных сделок (в том числе заключения соглашения о выигрыше в азартной игре, внесения платы за участие в лотерее, электронной интерактивной игре) с соблюдением требований законодательства Республики Беларусь.
Юридические лица (индивидуальные предприниматели), получившие электронные деньги от банков-эмитентов (агентов), вправе использовать электронные деньги для выдачи их своим работникам на оплату командировочных и иных расходов за границей, на оплату на территории Республики Беларусь командировочных расходов и расходов в служебной командировке на горюче-смазочные материалы, мойку, стоянку, мелкий вынужденный ремонт транспортного средства, на телефонную, факсимильную и иные средства связи, иных расходов в служебной командировке, на оплату которых юридические лица (индивидуальные предприниматели) вправе выдать работнику денежные средства в соответствии с законодательством Республики Беларусь (далее - командировочные и иные расходы на территории Республики Беларусь), а также на оплату горюче-смазочных, сопутствующих материалов и услуг, связанных с содержанием служебного автотранспорта (далее - расходы на содержание служебного автотранспорта).
Юридические лица, индивидуальные предприниматели, зарегистрированные и (или) осуществляющие свою деятельность на территории Республики Беларусь, а также физические лица могут приобретать электронные деньги для уплаты в установленном законодательством Республики Беларусь порядке таможенных и иных платежей в бюджет.
Юридические лица (индивидуальные предприниматели) при соблюдении требований настоящих Правил вправе приобретать у банка-агента электронные деньги нерезидентов, номинированные в иностранной валюте, для выдачи своим работникам на оплату командировочных и иных расходов за границей, а также для выплаты выигрышей (возврата несыгравших ставок) в азартной игре в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
Перечень командировочных и иных расходов за границей определяется в соответствии с Инструкцией о порядке и условиях предоставления гарантий и компенсаций при служебных командировках за границу, утвержденной постановлением Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь от 30 июля 2010 г. N 115 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2010 г., N 201, 8/22689), и иными актами законодательства Республики Беларусь.
Юридические лица (индивидуальные предприниматели) вправе принять от своих работников не использованные ими по назначению электронные деньги, выданные ранее для оплаты командировочных и иных расходов на территории Республики Беларусь и (или) командировочных и иных расходов за границей (далее - командировочные и иные расходы), расходов на содержание служебного автотранспорта, уплаты таможенных и иных платежей в бюджет.
Юридические лица (индивидуальные предприниматели), принявшие от работников электронные деньги, вправе предъявить их к погашению либо выдать иным работникам данного юридического лица (индивидуального предпринимателя) для оплаты командировочных и иных расходов, расходов на содержание служебного автотранспорта, уплаты таможенных и иных платежей в бюджет в соответствии с требованиями настоящих Правил.
В случаях нецелевого использования работниками юридических лиц (индивидуальных предпринимателей) электронных денег данные работники обязаны возместить юридическому лицу (индивидуальному предпринимателю) сумму потраченных не по назначению электронных денег путем внесения в кассу либо перечисления на текущий (расчетный) банковский счет юридического лица (индивидуального предпринимателя) денежных средств в сумме, эквивалентной потраченной работником не по назначению сумме электронных денег.
Электронные деньги, полученные юридическими лицами (индивидуальными предпринимателями), зарегистрированными и (или) осуществляющими деятельность на территории Республики Беларусь, от иных юридических лиц, индивидуальных предпринимателей при оплате их работниками командировочных и иных расходов, расходов на содержание служебного автотранспорта, а также от физических лиц при оплате ими товаров, работ, услуг, совершении иных сделок с соблюдением требований законодательства Республики Беларусь (в том числе заключении соглашения о выигрыше в азартной игре, внесении платы за участие в лотерее, электронной интерактивной игре), подлежат предъявлению к погашению.
Допускается использование юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями электронных денег для возврата держателям-плательщикам в случае расторжения совершенной сделки по основаниям, предусмотренным законодательством Республики Беларусь.
Порядок возврата электронных денег регулируется правилами системы расчетов с использованием электронных денег. В случае, если система расчетов с использованием электронных денег не предусматривает возможности их возврата, плательщикам возвращаются с соблюдением требований законодательства Республики Беларусь денежные средства в сумме, возмещающей их расходы.
16. Работники юридического лица, индивидуального предпринимателя, получившие электронные деньги для оплаты командировочных и иных расходов, расходов на содержание служебного автотранспорта, уплаты таможенных и иных платежей в бюджет, при необходимости вправе погасить их в порядке, установленном настоящими Правилами, с последующим использованием полученных денежных средств на указанные цели.
Работники юридического лица, индивидуального предпринимателя, получившие электронные деньги для оплаты командировочных и иных расходов, расходов на содержание служебного автотранспорта, уплаты таможенных и иных платежей в бюджет, составляют отчеты об израсходованных суммах электронных денег и денежных средств, полученных при погашении электронных денег, представляют их и необходимые подтверждающие документы в порядке и сроки, установленные законодательством Республики Беларусь для составления и представления отчета о суммах денежных средств, израсходованных с использованием корпоративной дебетовой банковской платежной карточки, а также возвращают юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю неиспользованные электронные деньги и денежные средства с учетом требований настоящих Правил.
17. При погашении работником юридического лица (индивидуального предпринимателя) электронных денег путем получения наличных денежных средств и последующего использования наличных денежных средств для оплаты в соответствии с законодательством Республики Беларусь расходов юридического лица (индивидуального предпринимателя) суммы данных операций включаются в фактическую сумму расчетов наличными денежными средствами между юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями по дате фактического использования работником денежных средств для оплаты расходов юридического лица (индивидуального предпринимателя).
18. Банки вправе заключать с нерезидентами договоры, предусматривающие следующие возможности:
принятие нерезидентами обязательств по погашению электронных денег, эмитированных банками;
принятие банками обязательств по погашению электронных денег, эмитированных нерезидентами.
Принятие банками и нерезидентами обязательств по погашению электронных денег может осуществляться как в рамках отдельных договоров, заключаемых между ними непосредственно, так и в рамках правил системы расчетов с использованием электронных денег. При этом расчеты между банком и нерезидентом по урегулированию взаимных обязательств могут проводиться в белорусских рублях или в иностранной валюте в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
19. Юридические лица, индивидуальные предприниматели, зарегистрированные и (или) осуществляющие деятельность на территории Республики Беларусь, вправе:
открывать электронные кошельки в системе расчетов с использованием электронных денег эмитента-нерезидента только после заключения с банком-агентом и (или) банком, принимающим безусловное и безотзывное обязательство по погашению электронных денег эмитента-нерезидента, договора, определяющего права и обязанности сторон при осуществлении операций с электронными деньгами эмитента-нерезидента, если иное не установлено законодательными актами Республики Беларусь. В договоре должны быть указаны сведения об электронном кошельке, открытом на имя юридического лица, индивидуального предпринимателя, другие сведения, предусмотренные законодательством по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения;
приобретать электронные деньги эмитентов-нерезидентов только у банков-агентов для использования электронных денег на цели, предусмотренные частью четвертой пункта 15 настоящих Правил, если иное не определено законодательными актами Республики Беларусь;
получать электронные деньги эмитентов-нерезидентов от иных юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц при совершении сделок (в том числе при заключении соглашения о выигрыше в азартной игре, внесении платы за участие в лотерее, электронной интерактивной игре) в соответствии с законодательством Республики Беларусь при условии заключения с банком договора, согласно которому банк принимает безусловное и безотзывное обязательство по погашению таких электронных денег этим юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, зарегистрированным и (или) осуществляющим деятельность на территории Республики Беларусь, если иное не определено законодательными актами Республики Беларусь.
20. Исключен.
21. При предъявлении держателем электронных денег к погашению банк-эмитент обязан погасить их в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь, путем обмена электронных денег на наличные денежные средства либо осуществления банковского перевода в пользу держателя.
22. Погашение электронных денег банка-эмитента может производиться агентом.
Агент не несет перед держателями безусловного и безотзывного обязательства по погашению электронных денег, если он не принял такое обязательство в соответствии с договором, заключенным с банком-эмитентом, либо в соответствии с правилами системы расчетов с использованием электронных денег. В случае заключения договора между банком-эмитентом и агентом в нем определяются права и обязанности сторон, а также порядок и сроки перечисления банком-эмитентом денежных средств агенту за погашенные им электронные деньги.
Агент независимо от условий договора с банком-эмитентом вправе предъявить банку-эмитенту его электронные деньги для погашения, а банк-эмитент обязан погасить эмитированные им электронные деньги.
Сумма денежных средств, перечисляемая банком-эмитентом агенту в связи с погашением электронных денег, может быть увеличена на сумму дополнительных расходов, понесенных агентом в связи с погашением электронных денег.
Возмещение банком-эмитентом агенту, не являющемуся банком, всех затрат в связи с осуществлением погашения электронных денег производится в белорусских рублях.
Агенты, не являющиеся банками, погашают держателям электронные деньги белорусскими рублями.
Банки-агенты обязаны погашать на территории Республики Беларусь распространенные ими электронные деньги, эмитированные нерезидентами.
Операции по погашению электронных денег агентами, в том числе банками, отражаются в бухгалтерском учете в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
Погашение электронных денег юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, зарегистрированным и (или) осуществляющим свою деятельность на территории Республики Беларусь, производится только банком-эмитентом, агентом, являющимся банком, банком-агентом, банком, погашающим на территории Республики Беларусь электронные деньги, эмитированные нерезидентом, посредством банковского перевода на счет юридического лица, индивидуального предпринимателя в банке.
Погашение электронных денег физическим лицам на территории Республики Беларусь осуществляется только банком-эмитентом, агентом, являющимся банком, агентом - республиканским унитарным предприятием "Белпочта" (далее - РУП "Белпочта"), банком-агентом, банком, погашающим на территории Республики Беларусь электронные деньги, эмитированные нерезидентом. С соблюдением требований законодательства Республики Беларусь погашение электронных денег физическому лицу может осуществляться посредством банковского перевода на счет данного физического лица в банке, осуществления банковского, почтового денежного переводов в пользу данного физического лица без открытия им счета в банке, выплаты наличными денежными средствами либо направления причитающихся данному физическому лицу денежных средств в соответствии с поручением данного физического лица для оплаты его обязательств перед юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем с зачислением денежных средств на счет юридического лица, индивидуального предпринимателя в банке, а также на счета в банке при исполнении обязательств данного физического лица перед банком.
Погашение электронных денег юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, зарегистрированным и (или) осуществляющим свою деятельность на территории Республики Беларусь, а также физическим лицам может осуществляться путем направления причитающихся им денежных средств в соответствии с поручением данных лиц для уплаты таможенных и иных платежей в бюджет на счета, определенные законодательством Республики Беларусь.
При погашении физическим лицам электронных денег посредством выплаты наличных денег, в том числе путем осуществления банковского, почтового денежного переводов в пользу физического лица без открытия им счета в банке, за исключением погашения электронных денег с использованием предоплаченной карточки, банк-эмитент, агент, являющийся банком, агент - РУП "Белпочта", банк-агент, банк, погашающий на территории Республики Беларусь электронные деньги, эмитированные нерезидентом, обязаны идентифицировать держателя. Для идентификации держатель предъявляет уполномоченному лицу банка-эмитента, агента, являющегося банком, агента - РУП "Белпочта", банка-агента, банка, погашающего на территории Республики Беларусь электронные деньги, эмитированные нерезидентом, документ, удостоверяющий личность, представляет сведения, предусмотренные законодательством по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения.
Погашение электронных денег в устройствах cash-in, принадлежащих агентам, не являющимся банками, а также электронных денег, приобретенных у агентов - операторов сотовой подвижной электросвязи, допускается только посредством направления причитающихся физическому лицу денежных средств в соответствии с поручением данного физического лица на оплату товаров, работ, услуг с зачислением денежных средств на счет резидента - юридического лица, индивидуального предпринимателя в банке, на счета в банке при исполнении обязательств физического лица перед банком, а также для уплаты таможенных и иных платежей в бюджет на счета, определенные законодательством Республики Беларусь.
Погашение электронных денег, эмитированных банком, юридическим лицам (иностранным организациям, не являющимся юридическими лицами по иностранному праву) и индивидуальным предпринимателям, не зарегистрированным и не осуществляющим деятельность на территории Республики Беларусь, а также физическим лицам за пределами Республики Беларусь может производиться банком-эмитентом, агентом, являющимся банком, нерезидентом, принявшим обязательство по погашению электронных денег, эмитированных банком. При погашении электронных денег, эмитированных банком, юридическим лицам (иностранным организациям, не являющимся юридическими лицами по иностранному праву) и индивидуальным предпринимателям, не зарегистрированным и не осуществляющим деятельность на территории Республики Беларусь, а также физическим лицам за пределами Республики Беларусь денежные средства могут перечисляться в пользу указанных лиц с соблюдением требований пункта 23 настоящих Правил в соответствии с условиями договоров, заключенных с банком-эмитентом, и (или) правилами системы расчетов с использованием электронных денег.
23. Погашение электронных денег, номинированных в белорусских рублях либо иностранной валюте, может осуществляться:
держателям - физическим лицам - в белорусских рублях или иностранной валюте;
держателям - юридическим лицам (индивидуальным предпринимателям), являющимся резидентами, - в белорусских рублях;
держателям - юридическим лицам (индивидуальным предпринимателям), являющимся нерезидентами, - в белорусских рублях или иностранной валюте в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
При погашении иностранной валютой электронных денег, номинированных в белорусских рублях, либо погашении белорусскими рублями электронных денег, номинированных в иностранной валюте, подлежащая выплате сумма денежных средств определяется по обменному курсу, установленному осуществляющим погашение банком.
Погашение электронных денег нерезидентов, номинированных в белорусских рублях либо в иностранной валюте, может осуществляться держателям - юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, являющимся резидентами, в иностранной валюте в случаях, когда в соответствии с законодательством Республики Беларусь данным юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям предоставлено право принимать оплату в иностранной валюте, и при условии получения банком от нерезидента возмещения в иностранной валюте при погашении банком электронных денег, эмитированных нерезидентом.
24. При использовании электронных денег, которые хранятся на предоплаченных карточках либо доступ к которым обеспечивается посредством предоплаченных карточек, осуществляется передача таких электронных денег одним держателем другому держателю при совершении сделок в соответствии с законодательством Республики Беларусь, сопровождающаяся переводом электронных денег с одной предоплаченной карточки на другую предоплаченную карточку в рамках одной платежной системы.
При погашении электронных денег, которые хранятся на предоплаченных карточках либо доступ к которым обеспечивается посредством предоплаченных карточек, осуществляется выдача наличных денежных средств держателю либо производится платеж в безналичной форме в пользу получателя в банкомате, платежном терминале, платежно-справочном терминале самообслуживания, пункте выдачи наличных денежных средств, а также с применением иных технических устройств или услуг в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
При погашении электронных денег, которые хранятся на предоплаченных карточках либо доступ к которым обеспечивается посредством предоплаченных карточек, номинированных в белорусских рублях, в иностранной валюте либо погашении электронных денег, номинированных в иностранной валюте, в белорусских рублях сумма денежных средств, подлежащая выдаче (перечислению), определяется по обменному курсу, установленному платежной системой или банком-эмитентом для проведения операций с банковскими платежными карточками.
Погашение эмитированных нерезидентами электронных денег, которые хранятся на предоплаченных карточках либо доступ к которым обеспечивается посредством предоплаченных карточек, осуществляется с учетом максимальной суммы одной операции, установленной правилами соответствующей платежной системы, если иная сумма не определена Национальным банком.
Порядок и форма представления держателям информации об операциях с электронными деньгами, которые хранятся на предоплаченных карточках либо доступ к которым обеспечивается посредством предоплаченных карточек, определяются в соответствии с правилами платежных систем, в рамках которых эмитированы предоплаченные карточки, и (или) правилами эмитентов. При использовании электронных денег, которые хранятся на предоплаченных карточках либо доступ к которым обеспечивается посредством предоплаченных карточек, путем перевода электронных денег с одной предоплаченной карточки на другую предоплаченную карточку, а также при погашении таких электронных денег держателям должны предоставляться карт-чеки в порядке, предусмотренном законодательством Республики Беларусь.
Межбанковские расчеты при проведении операций с электронными деньгами, которые хранятся на предоплаченных карточках либо доступ к которым обеспечивается посредством предоплаченных карточек, осуществляются в порядке, определенном законодательством Республики Беларусь.
25. При погашении электронных денег сумма денежных средств, перечисляемая (выдаваемая) держателю, может быть уменьшена на сумму:
расходов на выдачу наличных денежных средств;
расходов на осуществление банковского перевода в пользу держателя;
иных дополнительных услуг, оказываемых держателю при погашении электронных денег.
При погашении электронных денег перечисляемая (выдаваемая) держателю сумма денежных средств может быть увеличена на стоимость электронного кошелька, возвращаемого держателем.
26. Банки-эмитенты, банки-агенты, банки, заключившие с нерезидентами договоры, предусматривающие погашение на территории Республики Беларусь электронных денег, эмитированных нерезидентами, в месячный срок с начала (прекращения) эмиссии электронных денег, принятия обязательства (прекращения обязательства) по распространению, погашению электронных денег, эмитированных нерезидентом, уведомляют об этом Национальный банк по форме согласно приложению к настоящим Правилам. Наряду с уведомлением о начале операций с электронными деньгами банки направляют правила системы расчетов с использованием электронных денег и при необходимости иные документы, отражающие порядок функционирования системы расчетов с использованием электронных денег. В случае прекращения операций с электронными деньгами одновременно с уведомлением о прекращении операций с электронными деньгами банки направляют информацию о порядке завершения операций с электронными деньгами в соответствии с требованиями настоящих Правил.
Банки, принявшие решение о прекращении эмиссии электронных денег, обязательств по распространению, погашению электронных денег, эмитированных нерезидентом, должны обеспечить в полном объеме исполнение ранее принятых обязательств перед держателями по погашению электронных денег и надлежащее завершение всех расчетов по операциям с электронными деньгами. О своем решении и порядке выполнения всех ранее принятых обязательств банки должны проинформировать держателей до прекращения операций с электронными деньгами.